Determinants of Credit Growth in Commercial Banks in  Indonesia

Angelica Febbryana  LOISSA; Gede Harry KRISNANDA

doi:10.38142/jtep.v3i4.881

Authors

Angelica Febbryana LOISSA Warmadewa University, Indonesia
Gede Harry KRISNANDA Warmadewa University, Indonesia

DOI:

https://doi.org/10.38142/jtep.v3i4.881

Keywords:

Deposits, Lending Rates, Non-Performing Loan, GDP Growth, Inflation, Total Lending

Abstract

Banks have a very vital task in maintaining the Indonesian economy. One of the main tasks of banks is to collect and distribute public funds. Banks channel public funds through loans that get rewards in the form of loan interest. This research focuses on studying what factors affect the amount of credit in the long run. This study uses deposits, lending rates (SBK), non-performing loans (NPL), GDP growth, inflation as internal and external factors that affect the amount of lending to commercial banks. The results showed that partially deposits had a negative and significant effect, NPL had a negative and significant effect, SBK had a negative but insignificant effect, GDP growth had a positive and significant effect and inflation had a positive but insignificant effect on the amount of lending to commercial banks in Indonesia. While simultaneously deposits, loan interest rates (SBK), non-performing loans (NPL), GDP growth, inflation have a significant effect on the amount of lending to commercial banks in Indonesia in 2012-2019.

References

Agus W. (2009), Ekonometrika Pengantar dan Aplikasinya, Edisi Ketiga, Cetakan Pertama, Penerbit Ekonisia, Yogyakarta.

Aris F. (2013), Analisis Faktor Internal dan Eksternal Bank yang Mempengaruhi Profitabilitas Bank Umum di Indonesia. Artikel Ilmiah Management and Business Review. Vol. 10 No. 1 Januari 2013. Hal: 63 – 77. https://doi.org/10.34149/jmbr.v10i1.70

Aulia R. (2013), Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Return on Asset ( ROA), Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), Inflasi dan Kurs Terhadap Loan to Deposit Ratio (LDR) Pada Bank Umum. Skripsi Program Sarjana Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta.

Ayu Y. S. (2013), Analisis Pengaruh Inflasi, Suku Bunga BI dan Produk Domestik Bruto Terhadap Return on Asset (ROA) Bank Syariah di Indonesia. Artikel Ilmiah Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya, Surabaya.

Badan Pusat Statistik, 2020, Indeks Harga Konsumen dan Inflasi Bulanan Indonesia, https://www.bps.go.id/subject/3/inflasi.html#subjekViewTab3, Di unduh pada tanggal 29 Nopember 2020.

Badan Pusat Statistik, 2020, Laju Pertumbuhan PDB, https://www.bps.go.id/indicator/169/108/1/-seri-2010-laju-pertumbuhan-pdb-menurutpengeluaran.html, Di unduh pada tanggal 29 Nopember 2020.

Bank Indonesia, 2020, Tentang BI Profil organisasi, https://www.bi.go.id/id/tentangbi/profil/organisasi/Default.aspx#floating-1, Di unduh pada tanggal 01 Desember 2020.

Bank Indonesia, 2020, Data Inflasi, https://www.bi.go.id/id/statistik/indikator/data-inflasi.aspx, Di unduh pada tanggal 05 Desember 2020.

Bank Indonesia, 2020, Suku Bunga Pinjaman Rupiah yang Diberikan, https://www.bi.go.id/id/statistik/ekonomi-keuangan/seki/Default.aspx, Di unduh pada tanggal 05 Desember 2020.

Cahyani, Y. T. Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Loan Dan Loan To Deposit Ratio Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2012-2017.

Dewi, M. R., Yadnya, I. P., & Sudiartha, G. M. (2017). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Loan To Deposit Ratio Dan Rentabilitas Terhadap Kredit LPD Kabupaten Badung (Doctoral dissertation, Udayana University).

Ghalih F. H. (2014), Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Loan Dan Return On Assets Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2009-2012. Skripsi Program Sarjana Jurusan Manajemen Universitas Diponegoro, Semarang.

Granita., Jen K. (2011), Analisis Pengaruh DPK, CAR, ROA, NPL, NIM, BOPO, Suku Bunga, Inflasi, dan Kurs terhadap LDR (Studi pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa periode 2002- 2009). Skripsi Universitas Diponegoro. http://eprints.undip.ac.id/ Diakses tanggal 06 Nopember 2020.

Haryanto., Satrio B., E. T. (2017), Analisis Pengaruh NIM, NPL, BOPO, BI Rate dan CAR Terhadap Penyaluran Kredit Bank Umum Go Public Periode Tahun 20122016. Jurnal Manajemen 06 (04), Diponegoro.

Kasmir. (2014), Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya, Edisi Revisi, Cetakan Ketujuh belas, Penerbit PT. RajaGrafindo Persada, Jakarta.

Kurniasari & Sartika D. (2012). “Analisis Pengaruh Faktor Industri Keuangan, Makro Ekonomi Dan Karakteristik Bank Terhadap Profitabilitas Bank Syariah Di Indonesia (Studi Kasus Bank Syariah Di Indonesia Periode 2006-2010)” Skripsi.Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Mochamad D. A. (2012), Ekonometrika Esensi dan Aplikasi Dengan Menggunakan EViews, Edisi Pertama, Cetakan Pertama, Penerbit Erlangga, Jakarta.

Otoritas Jasa Keuangan, (2012), Laporan Keuangan Perbankan 2012, https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/laporan-keuangan-perbankan/Default.aspx, Di unduh pada tanggal 6 Nopember 2020.

Otoritas Jasa Keuangan, (2013), Laporan Keuangan Perbankan 2013, https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/laporan-keuangan-perbankan/Default.aspx, Di unduh pada tanggal 6 Nopember 2020.

Otoritas Jasa Keuangan, (2014), Laporan Keuangan Perbankan 2014, https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/laporan-keuangan-perbankan/Default.aspx, Di unduh pada tanggal 6 Nopember 2020.

Otoritas Jasa Keuangan, (2015), Laporan Keuangan Perbankan 2015, https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/laporan-keuangan-perbankan/Default.aspx, Di unduh pada tanggal 6 Nopember 2020.

Otoritas Jasa Keuangan, (2016), Laporan Keuangan Perbankan 2016, https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/laporan-keuangan-perbankan/Default.aspx, Di unduh pada tanggal 6 Nopember 2020.

Otoritas Jasa Keuangan, (2017), Laporan Keuangan Perbankan 2017, https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/laporan-keuangan-perbankan/Default.aspx, Di unduh pada tanggal 6 Nopember 2020.

Otoritas Jasa Keuangan, (2018), Laporan Keuangan Perbankan 2018, https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/laporan-keuangan-perbankan/Default.aspx, Di unduh pada tanggal 6 Nopember 2020.

Otoritas Jasa Keuangan, (2019), Laporan Keuangan Perbankan 2019, https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/laporan-keuangan-perbankan/Default.aspx, Di unduh pada tanggal 6 Nopember 2020.

Putra, I. G. O. P., & Rustariyuni, S. D. (2015). Pengaruh DPK, BI Rate dan NPL Terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja Pada BPR di Provinsi Bali Tahun 2009-2014. E-jurnal Ekonomi Pembangunan Universitas Udayana, 4(5), 451-464.

Suryawati, N. M. A. N., Cipta, W., Susila, G. P. A. J., & SE, M. (2014). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), dan Loan to Deposit Ratio (LDR) Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada LPD Desa Pemaron Tahun 2010-2013. Jurnal Manajemen Indonesia, 2(1).

Suci Mulyani, (2017), Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Loan, Dan Loan To Deposit Ratio Terhadap Penyaluran Kredit Pada PT. Bank Perkreditan Rakyat Di Kabupaten Bima Periode 2013-2016. Skripsi Program Sarjana Jurusan Manajemen Universitas Islam Negeri Alauddin, Makasar.

Winarno, W. W. (2017). Analisis ekonometrika dan statistika dengan eviews.